廊坊保單貸款交多久可以貸款
摘要：廊坊保單貸款交多久可以貸款
廊坊保單貸款交多久可以貸款
并非所有保單都能抵押貸款，且貸款期限通常少于半年
春節(jié)剛過，陳先生欲在萬象城新開一家飾品店，但手里尚差20余萬元資金。向銀行貸款吧？手續(xù)辦起來繁瑣；通過民間借貸籌錢吧？付出的成本又太高。最后，在一位保險界朋友的指點下，他將自己前些年買的保單拿出來，去保險公司辦理了保單貸款，便捷順利地籌到了資金。
不是所有保單都可以貸款
“保單貸款”，顧名思義，便是投保人將手中的保單抵押給保險公司，從后者獲得貸款。正因為是抵押，所以并非所有的保單均可進行保單貸款，只有那些有現(xiàn)金價值的保單才可用于保單貸款。
“能不能貸款最簡單的標準是看這款保險有沒有現(xiàn)金價值?！敝忻缆?lián)泰大都會人壽一龔姓工作人員告訴重慶晨報記者，比如最常見的壽險以及分紅保險等具有儲蓄性質(zhì)的保險。而常見的意外險、醫(yī)療保險及定期壽險等，則不具備貸款功能。此外，有些保險產(chǎn)品條款中還規(guī)定，如果出現(xiàn)保費豁免、墊繳保費或正在申請理賠的保險，也不能辦理貸款。
保單貸款業(yè)務(wù)的辦理手續(xù)并不復(fù)雜。投保人只需備齊身份證、保單等資料，向保險公司提出書面申請即可。貸款期限通常不超過6個月，投保人到期還款后還可續(xù)借。
據(jù)了解，目前太平人壽圍繞保單貸款特別推出了“保貸通”服務(wù)，首家將保單貸款、還款、查詢渠道拓展到了合作銀行的自助終端?？蛻糁灰k理了“工行-太平”聯(lián)名卡，就可以在工行任意一臺自助終端機上自助完成保單貸款了。
貸款額度由保單現(xiàn)金價值決定
雖然使用保單貸款比較簡單，但貸款額度是按照保單的現(xiàn)金價值來計算。所以，辦理保單貸款前首先要弄清一件事：保單的現(xiàn)金價值，而非投保人已經(jīng)交納的保費。
“買一份保險，想用錢的時候還能貸出來8成……”很多市民在投保時聽了客戶經(jīng)理的介紹，都覺得保單貸款可以滿足日常的流動資金需求。但實際上，與其它貸款相比，保單貸款的額度是變化的。對于手中的保單究竟能貸到多少錢，投保人可通過保險合同里的現(xiàn)金價值表來查詢。
以某保險公司一款交費期10年的投資型險種為例，年交2萬元，第1、2、3個保單年度對應(yīng)的現(xiàn)金價值分別為11656元、28394元和46080元。按照現(xiàn)金價值80%的貸款額度，投保人分別可貸款9324.8元、22715.2元、36864元。
保單貸款一般不超6個月
通過保單貸款獲得資金，并不會影響保單本身的保障。如果在進行保單貸款后發(fā)生保險事故，仍舊可以申請理賠，保險公司會在扣除借款本息后給付相應(yīng)的保險金，并不影響保險理賠的時效。這一點顯然是退?；蛘卟糠种∷荒鼙葦M的。
但是，根據(jù)保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，保單貸款的期限一般不超過6個月。所以，保單貸款基本上是只能解決短期資金用途。如果保單正在自動墊付中，或已作擔保、掛失、失效、凍結(jié)處理，以及已申請理賠或正在理賠，保險公司不受理保單貸款申請。
保險界人士提醒，切莫以為保單貸款沒有風險，在貸款期間，投保人仍需按期交納保費，才能在借款期間維持保險合同效力。如果保單貸款到期，而投保人未能及時支付本息，利息會計入本金繼續(xù)滾動，直到保單剩余的價值不足以償還借款和利息，而保險合同就會自動終止。
分析報告>
降息后
投資類險種成香餑餑
重慶晨報訊 記者 黃莉莉 3月1日，央行突然宣布降息。降息對保險行業(yè)的影響也成為關(guān)注點。保險專業(yè)人士認為，降息后投資類險種將有望成為受市民追捧的香餑餑。
新華保險銀行業(yè)務(wù)部總監(jiān)王伯堅認為，首先，隨著銀行理財產(chǎn)品收益率下降，保險產(chǎn)品吸引力將提升。保險公司目前萬能險結(jié)算利率普遍維持在4%-6%，與大多銀行理財產(chǎn)品5%-8%的收益率相比并無吸引力。這也是導(dǎo)致2012年以來個險及銀保新單保費增速放緩的主要原因。
其次，銀行去年四季度人民幣產(chǎn)品的收益率還維持在5%左右，但今年一季度收益率下行幅度加劇。2014年保險行業(yè)投資收益率6.3%，給予保戶的結(jié)算利率處于較高水平，使得保險產(chǎn)品在與銀行理財產(chǎn)品PK中吸引力大增。而本次降息，將令優(yōu)勢進一步擴大。
在保險產(chǎn)品費率自主化的背景下，保險產(chǎn)品的吸引力將顯著提升，利好保單銷售。以新華保險為例，截至目前，該公司的投資類險種就比上一季度增長了40%。
第三，銀保躉交短期產(chǎn)品滿期支付資金缺口將收窄。2010年-2011年，壽險公司銷售了大量躉交5年期產(chǎn)品，這些產(chǎn)品將于今明兩年進入集中賠付期；降息無疑成為壽險公司的強大利好，兌付成本明顯下降。
第四，老百姓的理財選擇出現(xiàn)兩難境地，選擇原來的常規(guī)理財方式如定期存款、國債、銀行短期理財?shù)仁侄?，明顯隨著降息步入下行通道。而非常規(guī)的理財手段如民間理財、P2P、P2B、私募基金、貴金屬交易等，又存在諸多的監(jiān)管空白和高風險。從當前市場看，保險類的產(chǎn)品具有明顯的降息期優(yōu)勢。
“建議市民不要把央行是否降息、萬能險結(jié)算利率是否下調(diào)作為購買保險的依據(jù)，而是要把‘買保險就是買保障’這一觀念放在首位?！蓖醪畧员硎?。
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